How to apply Personal Loan: पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें: पर्सनल लोन एक ऐसा ऋण है जो आप अपनी व्यक्तिगत ज़रूरतों के लिए ले सकते हैं, जैसे कि शिक्षा, चिकित्सा खर्च, घर का पुनर्निर्माण, या किसी भी तात्कालिक वित्तीय आवश्यकता के लिए। पर्सनल लोन की प्रक्रिया अपेक्षाकृत आसान होती है, लेकिन लोन लेने से पूर्व कुछ महत्वपूर्ण बातें समझना आवश्यक है। यहां मैं आपको लोन लेने से लेकर लोन चुकाने तक की प्रक्रिया चरण-दर-चरण बता रहा हूं, जो आपको पर्सनल लोन लेने में काफी सहायता करेगा आइए जानते है:
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1.Eligibility Criteria For Getting Personal Loan;
- आइये पर्सनल लोन लेने का Criteria समझते है पर्सनल लोन देने से पहले हर बैंक या वित्तीय संस्था अपनी कुछ पात्रता मानक निर्धारित करती है। पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए आपकी कुछ जरुरी आवश्यकताएं पूरी होनी चाहिए। आमतौर पर इनमें से कुछ अहम बातें हैं:
- उम्र: आपकी उम्र 21 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- आय: आपकी न्यूनतम मासिक आय निश्चित होनी चाहिए (आम तौर पर (₹20,000 से ₹25,000 प्रति माह)होनी चाहिए।
- रोजगार की स्थिति: आपको एक वेतनभोगी या स्व-रोजगार व्यक्ति होना चाहिए यानि की आप का खुद का Business हो या फिर परमामेंट जॉब करते हो ।
- सिबिल स्कोर: आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए (आमतौर यह 750 या उससे ऊपर होता है )। यदि क्रेडिट स्कोर कम है, तो लोन प्राप्त करना कठिन हो सकता है।” इस लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर mention रखना चाहिए
2.Required Documents For Personal Loan Process
“व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको कुछ जरुरी दस्तावेज प्रदान करने होते हैं। इनमें से कुछ सामान्य दस्तावेज़ इस प्रकार हैं:
- पहचान पत्र: आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, आदि।
- पता प्रमाण: आधार कार्ड, पासपोर्ट, बिजली का बिल, किरायानामा, आदि।
- आय प्रमाण: मासिक वेतन पर्ची, बैंक स्टेटमेंट, आयकर रिटर्न (ITR), आदि।
- रोजगार प्रमाण: नियुक्ति पत्र, कर्मचारी पहचान पत्र,या स्वरोजगार आदि।
- फोटो: हाल में ली गई पासपोर्ट आकार की तस्वीर।”
सामान्य तौर पर बैंक आप से इन्ही डॉक्यूमेंट के लिए कहता है लेकिन कई बार इस से अधिक जानकारी भी बैंक मांग सकता है
3. Interest Rate Aur Charges For Personal Loan
पर्सनल लोन पर ब्याज दरें : विभिन्न बैंकों में अलग-अलग होती हैं। ये सामान्यत: 10% से 24% के बीच होती हैं। लेकिन लोन लेने से पहले, आप ऑनलाइन आसानी से किसी भी बैंक के ब्याज दरों की तुलना कर सकते है । जिस बैंक का ब्याज दर आपको सबसे निम्न लगता है, आप उस बैंक में पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते है । बहुत सारे बैंक प्रोसेसिंग फीस: के नाम से बहुत अधिक चार्जेस लगा देते है जो की आमतौर पर किसी को पता नहीं लगता है तो ऐसे सबसे पहले विस्तार पूर्वक बैंकों द्वारा चार्ज किये जाने वाले प्रोसेसिंग फीस के बारे में जरूर पढ़े ले जो की लोन राशि का एक निश्चित प्रतिशत होता है।”
4. Personal Loan Approval Process
- व्यक्तिगत लोन की राशि और अवधि (लोन का कार्यकाल) आपकी वित्तीय आवश्यकताओं और पुनर्भुगतान की क्षमता के अनुसार बैंक द्वारा निर्धारित किया जाता है।
- लोन राशि: आपको कितनी राशि की आवश्यकता है? बैंक आपकी आय और क्रेडिट स्कोर के आधार पर लोन राशि का निर्धारण करता है।
- कार्यकाल: लोन का कार्यकाल सामान्यतः 1 से 5 वर्षों तक होता है, लेकिन आप अपनी सुविधा के अनुसार कार्यकाल चुन सकते हैं।”
4.How To Apply Personal Loan
Personal Loan आप दो तरीको से अप्लाई कर सकते है ऑनलाइन या ऑफलाइन:
1 ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए के लिए इस लिंक पर क्लिक करे Click hereइस लिंक से बहुत आसानी से अप्लाई कर पाएंगे जिस में मैं भी आप की मदद कर सकता हु लोन लेने में
2. ऑफलाइन अगर आप ऑफलाइन लोन अप्लाई करना चाहते है तो आप को किसी भी बैंक जाके फॉर्म भरके अप्लाई कर सकते है आपके ऋण आवेदन की जांच करने के बाद, यदि सभी दस्तावेज सही हैं, तो आपका ऋण मंजूर किया जाता है। ऋण मंजूरी के बाद, बैंक आपके खाते में राशि को ट्रांसफर कर देता है।” Offline
दस्तावेज़ और आवेदन पत्र को सत्यापित करवाने के बाद, आपको अपना आवेदन जमा करना होगा। बैंक आपके आवेदन और दस्तावेजों को चेक करेगा और सत्यापन प्रक्रिया करेगा।
4.Loan Repayment And For-closure
एक बार Personal Loan मिल जाने पर, आपको हर महीने{ EMI } समान मासिक किस्त का भुगतान करना होता है यह मासिक भुगतान EMI आप काम या ज्यादा Loan बैंक द्वारा करवा सकते है।
ज्यादा तर लोन EMI की राशि आप के CIBIL Score पर डिपेंड करता है और समयावधि पर निर्भर करता है।
आप अपनी ईएमआई को मासिक रूप से बैंक के जरिए ऑटो-डेबिट के माध्यम से कटवा सकते हैं।”
“यदि आप चाहें, तो लोन को शीघ्र चुका सकते हैं इस से आप का फायदा हो सकता है कई बैंक Foreclosure सर्विस फ्री में ऑफर करते है उस में आप को ज्यादा ब्याज नहीं लगता है (प्रीपेमेंट) या पूरी तरह से चुकता करके लोन को समाप्त कर सकते हैं (फॉरक्लोज़र)।
कई बैंक प्रीपेमेंट और फॉरक्लोज़र पर शुल्क लेते हैं, इसलिए सबसे पहले आपको बैंक से जानकारी प्राप्त करनी चाहिए।”
महत्वपूर्ण सुझाव:
क्रेडिट स्कोर: अपने क्रेडिट स्कोर को हमेशा स्वस्थ रखें। यदि आपका सिबिल स्कोर बेहतर है, तो आपको कम ब्याज दरों का लाभ मिल सकता है।
ईएमआई की क्षमता: अपनी ईएमआई को अपनी मासिक आय के अनुरूप किफायती बनाकर रखें।
लोन की शर्तें: लोन हासिल करने से पूर्व, उसकी सभी नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ें। छिपी हुई फीस की भी जांच करें।
तुलना: विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लोन प्रस्तावों की तुलना करें, ताकि आपको सबसे लाभकारी डील मिले।